La regulación de las criptomonedas en España se encuentra en desarrollo con algunos cambios significativos para el 2025. Actualmente no existe ninguna legislación específica, pero se han dado pasos importantes. La CNMV se prepara para implementar el reglamento MiCA en la UE, buscando así mayor seguridad y transparencia sobre estos activos. Sin embargo, se especula que incluso con estas regulaciones las criptomonedas seguirán siendo un activo en peligro debido a su naturaleza volátil y descentralizada.
Usos maliciosos en el día a día
A pesar de su potencial beneficioso, las criptomonedas se ven muchas veces involucradas en actividades ilícitas, su descentralización y su anonimia las convierten en herramientas atractivas para el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la evasión fiscal. La Dark Web ha aprovechado estas características para facilitar transacciones ilegales, creando así una pasarela de pago completamente anónima. Además, la manipulación del mercado es un riesgo constante en este sector poco regulado. Para abordar estos desafíos, autoridades como la Unión Europea están desarrollando normativas más estrictas, buscando un equilibrio entre la innovación financiera y la prevención del crimen. Estas medidas incluyen requisitos de identificación para transferencias de criptoactivos y una mayor supervisión de las plataformas de intercambio, con el objetivo de mitigar los riesgos.
Mercado que mueve millones
Como hablamos anteriormente el uso malicioso de estos bienes no es escaso, en 2023 la perdida fue de 1.21 mil millones de dólares, Silk Road un mercado de la dark web usaba Bitcoin como medio de pago para compra y venta de drogas, armas y otros vienes ilícitos, el ramsomware WannaCry del 2017 exigía pagos en Bitcoins, ni las propias plataformas de criptomonedas están seguras frente ataques, en 2022 Binance fue atacada, consiguieron extraer $570 millones, Poly Network en 2021 también fue atacada consiguiendo robar criptomonedas por valor de $611 millones.
Entidades financieras y las criptomonedas
Actualmente, las entidades financieras españolas tienen poco avance en el mundo de las criptomonedas, a la hora de implementar un sistema seguro para iniciar el comercio con estos activos, se podrían ver beneficiadas con una gran oportunidad de negocio, ya que los usuarios que deseen realizar operaciones con estos activos se verán mas confiados a la hora de invertir si una entidad financiera está verificando sus movimientos y manteniendo sus fondos seguros. Al adoptar tecnologías blockchain y criptomonedas, los bancos pueden mejorar sus sistemas y mantenerse relevantes en un panorama financiero cambiante, pero también al implementar esta tecnología, blockchain puede ayudar a los bancos a procesar pagos más rápidamente, facilitar transacciones internacionales y reducir costos operativos. Para poder realizar una implementación correcta y segura de nuestro sistema de Blockchain primero es necesario saber su funcionamiento y los componentes por los cuales están formados.
Funcionamiento de la Blockchain
Su funcionamiento comienza cuando se realiza una transacción que se transmite a través de una red de computadoras llamadas nodos. Estos nodos verifican la transacción.
utilizando algoritmos complejos. Una vez verificada, la transacción se agrupa con otras en un bloque de datos. Cada nuevo bloque se conecta al bloque anterior mediante técnicas criptográficas, formando así una cadena de bloques. Esta cadena actualizada se distribuye a todos los nodos de la red, manteniendo copias idénticas y garantizando la inmutabilidad de los datos. Una vez añadido un bloque, es extremadamente difícil modificarlo sin alterar toda la cadena, lo que asegura la integridad de la información. La criptografía es fundamental en este proceso, ya que utiliza funciones de hash para crear identificadores únicos de los bloques y firmas digitales para autenticar las transacciones.
Entorno seguro de entidades financieras españolas
Para poder crear este entorno, se necesitaría crear un sistema de blockchain privada, en caso de no querer mantener el anonimato, se podría crear un control de acceso para controlar los usuarios que entran a nuestra red. Dentro de esa cadena entraría en funcionamiento el cumplimiento regulatorio implementado por los requisitos españoles y europeos, incluyendo la MiCA; se implementarían sistemas de encriptación avanzados para proteger la información sensible de las transacciones y los participantes que, gracias al avance de la computación cuántica, cada día son más robustos y seguros. También sería una gran implementación para la seguridad de los activos de los usuarios incorporar la capacidad de revertir o bloquear transacciones en casos de fraude o error, manteniendo un registro auditable de estas acciones mediante una reversibilidad controlada.
Usuarios transparentes o anónimos
Siempre será beneficioso para la seguridad y las operaciones de los activos ser un usuario transparente, ya que facilitará el proceso, pero para los usuarios los cuales quieran mantener un anonimato en la red, las entidades podrán lanzar verificaciones para los usuarios para confirmar que las operaciones realizadas por ese usuario son completamente lícitas y seguras. En caso de querer realizar operaciones asistiendo a la entidad financiera físicamente, esta podrá disponer de un token asignado a su usuario para poder realizar las operaciones que este vea conveniente de manera física sin tener que pasar por un proceso de autentificación y manteniendo su anonimato.
Validación de movimiento
Los nodos validadores, los cuales formen esta blockchain, serán controlados por la entidad financiera, pudiendo así aceptar un movimiento entre usuarios o en caso de ser sospechoso cancelarlo o pedir algún motivo del traspaso para verificar su licitud. Esta cadena se podría abrir para alguna entidad legal como Hacienda en caso de fraude o impuestos, pudiendo controlar así los vienes de los usuarios, participando, así como nodo validador, facilitando los traspasos o su verificación.
Regulación y Seguridad
En conclusión, la regulación y seguridad de las criptomonedas en España se encuentra en una fase crucial de desarrollo. Mientras se avanza hacia la implementación del reglamento MiCA en 2025, las entidades financieras españolas tienen la oportunidad de posicionarse estratégicamente en este mercado emergente. La creación de un entorno seguro basado en blockchain privada, con controles de acceso, cumplimiento regulatorio y sistemas avanzados de encriptación, podría revolucionar la forma en que se manejan estos activos digitales. Aunque los desafíos persisten, especialmente en términos de prevención de actividades ilícitas y protección del inversor, el futuro de las criptomonedas en el sistema financiero español parece prometedor. La clave estará en encontrar el equilibrio adecuado entre innovación, seguridad y transparencia, permitiendo así aprovechar el potencial de esta tecnología mientras se mitigan sus riesgos.
Autor: Rafael Matarranz